재테크 목표 설정하기 - FIRE (feat. 투자는 선택이 아니라 생존이다.)

재테크 목표 설정

강환국님 유투브 영상 중 초보자 내용에서 재테크 목표 설정 부분이 있습니다. 처음 재테크를 시작할 때 목표 금액을 세우기가 어려운 데, 통상 30억 모으기 또는 40억 모으기 등등으로 목표를 세웠던 것 같습니다.

이보다 '재무적 낙원'이라는 개념을 통해 목표를 세울 수 있습니다.

 

재무적 낙원: 재무적 낙원이란, 원금 손실 없이 투자 자산으로 현금 유동성을 만들어 생활하는 것을 의미

 

 

재무적 낙원을 위해 재테크를 해야하는 이유는 다음과 같습니다.

- 요즘은 100세 시대이다. 인적 자본(=근로 소득)은 55-70세에 고갈된다.

• 짧으면 20년, 길면 40년은 '프로투자자'의 인생
• 투자는 선택이 아니라 필연의 길

- 국민연금: 2056년 고갈

- 2050년 인구구조: 64세까지 모두 일해도 2,184만이 1,881만을 지탱해야 한다.

 

낙원 계산기

해당 금액을 계산할 수 있는 '낙원 계산기'는 아래 링크를 첨부하므로 참조 부탁드립니다.

아래 링크에서 낙원 테이블을 통해 월 목표 지출 금액과 수익으로, 은퇴 시 총 필요 금액을 알 수 있습니다.

낙원 계산기 (keep-ones.me)

 

예를 들어 10년 후 은퇴, 인플레 2%, 투자수익 실질 5% 가정 시.

- 연 지출 / 투자 수익 (예: 6000만원 / 5% = 12억으로 계산하면 안됨.

- 지금 6,000만원은 10년 후 6000*(1.02)^10 = 7314만원.

- 따라서, 7,314만원/5% = 14.62억 필요. (= 모인 돈 기준으로 5% 수익 계산하여 매년 필요 지출을 커버하는 계산)

반대로 14.62억*5% = 7314만원으로 계산할 수도 있습니다.

 

목표 금액

결과 도출을 위한 핵심적인 계산은

- 은퇴 후 월 지출

- 명목 수익률

- 연 저축 금액

등이며, 예를 들어 20년 뒤 은퇴 시 21억6733만원의 목표 금액이 모이면,

- 연 8%의 수익

- 연 3%의 인플레이션

을 가정하더라도 원금 손실없이 월 지출을 800만큼 쓸 수 있다는 계산을 도출할 수 있습니다.

 

제 목표는 예시와 같이 21억6733만원입니다.

 

해당 계산에서 유의할 점은 위 계산에서 주거를 책임질 부동산이 빠져 있다는 것입니다.

즉,  연 8% 수익을 내는 투자에 21억6733만원 모두 쓰여야합니다.

 

현재 가치 20억 아파트를 미래에 산다고 하면 연 3% 가정하에 36억1222만원이 됩니다.

 

목표자산:

21억6733만원(월 800만원을 위한 투자 자산) + 36억1222만원(부동산) = 57억7955만원

 

이왕 목표를 높게 잡아보겠습니다.

 

해당 내용은 유투브 채널 할 수 있다! 알고 투자를 리뷰하였습니다.

35. [초보] 투자는 선택이 아니라 생존이다!! (1) - YouTube

36. [초보] 투자는 선택이 아니라 생존이다!! (2) - YouTube